随着“世茂滨江”、“世茂湖滨”、“水清木华”、“漓江山水”等全装修房经典楼盘的相继推出，交通银行上海分行为上述楼盘开发的装修房组合贷款成为房地产市场上人们谈论的热点。

作为**大力倡导的住宅消费新形态，全装修房已经受到越来越多的开发商和购房者的了解和认同。那么，面对种类繁多的全装修房、五花八门的全装修房合同，消费者应该怎样购房并办理住房装修组合按揭呢？

全装修房楼盘主要有两种合同签订方式：开发商将装修条款写入预售合同附件或开发商分别签订预售合同和装修合同。目前，本市全装修房主要是将装修条款写入预售合同附件。

如果所购住房是将装修条款写入预售合同，则该套房屋的单价已经包含装修，房屋的装修及设备标准会在预售合同附件中详细列明。客户可以直接向银行申请住房按揭贷款，贷款额按全装修房总房价计算。这样，房屋装修部分的贷款也可以享受住房贷款5.04％的优惠利率和长达30年的借款期限，而目前住房装修贷款期限最长不超过5年，贷款利率为5.58％。购房者不仅可以节省利息支出，每月的还款压力也可以减轻。当然，由于房屋总价是包含装修费用的，因此购房者必须要为装修的费用支付1.5％的契税。

在这种情况下，交行理财师提醒客户两点：第一，开发商应该是住宅装修质量的第一责任人，负责住宅工程质量及相应的售后服务。商品房质量保修期一般为2年，自开发商交房之日算起。在交房时，购房者应该拿到有关部门出具的该房屋的“质量保证书”。第二，全装修房的单价一般都很高，而开发商一般又不会将装修的费用在合同中列明，因此购房人在买房前应向开发商详细了解房屋的装修尺度和标准，从而购房人可以判断房价是否划算。

如果所购全装修房采用预售合同和装修合同分开签订，购房者只能分两次按揭，向银行分别办理住房按揭贷款和住房装修贷款，手续相对要麻烦一些。由于两种贷款的利率和贷款期限区别较大，购房者的负担可能较重。此外，为保护购房者的权利，购房者要与开发商签订一份责任明确、条款细致的装修合同，并要首先明确谁是住宅装修的第一责任人。万一日后发生纠纷，购房者才有据可依。

举例说：购买一套面积200平方米“世茂湖滨花园”，房价200万元的全装修房（其中装修为50万），贷款期限20年，采用等额本息还款法，每月还款为13000元。当然，购买全装修房则必须为装修部分费用再多支付1.5％的契税7500元。税息累计3127500元，但月还款压力较轻。

如果购买150万元的住房再申请50万元的住房装修贷款，则150万元按揭20年每月还款9900元，50万元装修贷款5年每月还款9500元，前5年，每月共需还款19400元。还款压力明显增大，但总的利息支付较少，累计2946000元。